花呗扫码借钱给朋友，借款合同竟无效？
编者按：
通过花呗扫码付款方式出借资金，属于套取金融机构贷款转贷。根据司法解释，此类民间借贷合同无效。合同无效后，借款人只需返还本金，法院不支持出借人主张的利息，且双方均有过错时各自承担损失。金额较大还可能涉刑。通过“花呗”扫码付款的方式形成的民间借贷行为无效，金额较大或涉刑事犯罪！
花呗扫码借贷风险
以案释法
随着移动支付的普及，花呗扫码付款被一些人“创新”用于民间借贷。然而，这种看似便捷的操作背后暗藏法律风险——相关借贷行为可能被认定为无效，金额较大者甚至面临刑事责任！
01.案情概要
李某与周某系朋友关系，周某因资金周转于2024年8月向李某借款1万元，李某没有现钱，于是通过支付宝“花呗”向周某转账1万元。后来李某催要借款时，周某推诿不予还款，李某将周某诉至法院，要求返还借款并支付利息。
02.法院审理
法官审理后认为，涉案借款系李某通过“花呗”扫码付款的方式向周某支付，而“花呗”属于消费性贷款，故李某已形成套取金融机构转贷之行为。因李某出借的款项源自金融机构的贷款，故其基于贷款转贷而与周某形成的民间借贷行为应属无效。合同无效的，因该合同取得的财产应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。李某将从金融机构获得的贷款转贷系双方均明知的事实，故李某与周某对于合同无效均存在过错，周某应将涉案借款1万元予以返还，李某所主张的转贷款项的利息，法院不予支持。
03.法官提醒
“花呗”全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，本质属于消费贷款产品，目的是在用户没有足够现金的情况下实现先消费后还款。本案李某通过支付宝“花呗”向周某提供的收款码付款系套取金融机构贷款转贷的行为，根据法律规定，该借贷合同无效。公民向金融机构贷款，应按照借款用途使用借款，如果将借款转贷他人，转贷行为无效，如果转贷金额较大，可能构成刑事犯罪。
04.法条链接
《中华人民共和国民法典》第一百五十七条
民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条
具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）套取金融机构贷款转贷的；
（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；
（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（五）违反法律、行政法规强制性规定的；
（六）违背公序良俗的。
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
来源：平罗县人民法院
问疑解惑
———提出问题、得到解答————
问题1：花呗转贷合同为什么无效？
答：因为花呗属于消费贷款，用户套取该贷款转借他人，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项，构成套取金融机构贷款转贷，故合同无效。
问题2：套取花呗转贷后还能要回本金吗？
答：可以。根据《民法典》第一百五十七条，合同无效后，借款人因无效行为取得的财产应当予以返还，所以出借人有权要求返还本金。
问题3：民间借贷无效后果包括利息吗？
答：是的。法院仅支持返还本金，对于出借人主张的转贷利息或资金占用费不予支持，因为出借人自身存在过错。
问题4：花呗借款不还起诉需要哪些证据？
答：需要提供花呗扫码付款的转账记录、双方关于借款合意的聊天记录或借条、花呗账户显示该笔资金来源于消费信贷的截图等。
问题5：转贷资金返还责任由谁承担？
答：由借款人承担返还本金的责任，同时出借人因其套取贷款的行为也可能承担向金融机构还款的违约责任，双方过错各自负担。
问题6：高利转贷罪金额达到多少会触发？
答：违法所得数额较大，一般指转贷获利达到十万元以上，或者虽未达到但两年内因高利转贷受过行政处罚又转贷的。