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因不具有第三方支付资质 主合同及担保合同均无效
2020-02-18 15:03:21   来源:中国互联网金融法务网   评论:0 点击:

因福建中融汇电子支付有限公司不具有第三方支付资质,故其与陈强成立的电子支付合同,违反了相关法规,扰乱国家金融管理和信贷管理秩序,损害了社会公共利益,案涉合同不具有法律效力。七星通联基于上述合同的担保合同,是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效。
深圳互联网金融律师
(配图为财付通支付科技有限公司第三方支付牌照,与本案无关。)

厦门市某A科技有限公司与陈XX追偿权纠纷一审民事判决书

连江县人民法院民事判决书
(2019)闽0122民初2387号
 
  原告:厦门市某A科技有限公司
  被告:陈XX。
  原告厦门市某A科技有限公司(以下简称“某A”)与被告陈XX追偿权纠纷一案,本院于2019年5月9日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。被告陈XX经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
  某A向本院提出诉讼请求:判令陈XX立即偿还某A代偿款23264.55元及资金占用期间的利息(按日万分之五计算,时间从2018年2月5日起至款项还清之日止)。事实和理由:陈XX因向福建中融汇电子支付有限公司购买技术服务资金需要,于2017年4月10日通过某A开发的“七星生活APP”向惠安县农村信用合作联社(以下简称“惠安信用联社”)申请办理小康卡,并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活APP”签订相关电子协议。《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定,“小康卡”仅用于惠安信用联社指定商户、指定商品/服务的消费分期申请及还款。如陈XX未按协议约定按期偿还应付款项导致某A向惠安信用联社承担担保责任代偿的,某A有权以合法手段追偿陈XX应还款项,并要求陈XX按某A代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失,由此引起的一切费用均由陈XX承担。协议同时约定以陈XX在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。陈XX消费的商品名称为吉小代吉米钱包代理/三级代理,商品价款为30000元,本金按月分摊支付,分12期付清,即每期(月)应偿还金额为2800元(其中分期本金2500元,每期手续费300元)。惠安信用联社按陈XX的申请,于2017年4月10日将陈XX购货消费申请透支款30000元支付给商户福建中融汇电子支付有限公司(指定收款账户,户主:范宋樊,账号:62×××72)。陈XX在消费透支后,仅于2017年5月16日到2017年8月17日共偿还11200元后,不再履行还款义务。2017年11月22日,惠安信用联社强制解除陈XX的分期消费。因某A为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证,故于2018年2月5日向惠安县信用联社代陈XX偿还结欠的债务23264.55元,因此,某A有权向陈XX主张追偿权利,要求陈XX偿还某A代偿的所有款项,但陈XX至今拒不还款。
  陈XX未作答辩。
  某A围绕诉讼请求依法提交了证据。陈XX未提出质证意见亦未提供证据,视为自愿放弃举证和质证权利,其对某A的证据没有异议,本院予以确认并在卷佐证。
  根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:
  “小康卡”是由惠安信用联社与某A联合发行的福万通贷记卡,专门为家庭消费,特别是农村家庭消费,提供消费分期服务。“七星分期”是某A旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费分期在线申请服务。“小康卡”仅限于指定商户、指定商品/服务的消费分期申请及还款,采用电子化审批流程,除填写申请表外,还需要通过某A的“七星生活”平台提交电子申请。
  2016年7月5日,某A向惠安信用联社出具《担保声明书》,自愿为通过某A开发的“七星生活APP”在线申请及办理“小康卡”及消费分期服务的所有的消费者即小康卡持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证;保证范围包括但不限于福万通小康卡领用合约(协议)项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等);保证欺间为主债务履行期限届满之日起两年。
  2017年4月10日,陈XX通过“七星生活”平台向惠安信用联社申请办理“福万通小康卡”及消费分期服务,为此,陈XX向惠安信用联社递交了《福万通小康卡申请表》,并通过“七星生活”平台签订相关电子协议。申请表附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程,对贷记卡的申领、还款及计息等内容作了规定。《七星分期用户服务协议》约定:用户可在七星分期服务适用范围、可用额度范围内进行消费,使用七星分期服务时可在交易日选择分期还款方式,并在到期还款日完成到期应还款的偿还;用户选择分期还款的,可将本金按月分摊支付(最长不超过36个月),并须承担相应的分期利息(手续费),每期利息(手续费)与当期本金一同收取;用户产生信用违约情形时,出资方有权向用户收取违约金,具体计算公式以出资方提供的协议约定为准。若因七星生活与出资方之间存在协议约定,将用户信用的债权由出资方转让给七星生活的,七星生活有权向用户追偿债务并收取相应的追偿费用(该费用如诉讼费、律师代理费、保全费、鉴定费、调查费、公证费、见证费等);用户未按本协议规定按时足额支付应还款,构成违约,七星生活有权宣布本协议项下未支付的应还款项提前到期,并要求用户提前支付全部应还款项,提前支付相关利息、手续费、违约金等费用。由出资方将消费分期的相关债权全部权益转让给某A,某A有权要求用户偿还未清偿的分期债务等,并由用户承担某A因主张权利所支付的律师服务费、诉讼费用、差旅费等全部费用支出。以合法手段追偿应还款项,并有权要求用户按某A代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失,由此引起的一切费用(包括但不限于调查费、律师费、诉讼费、保全费、公证费、鉴定费等所有费用)由用户承担;用户以其在七星生活平台记录的购买人常住地址作为法院诉讼文书的送达地址。
  2017年4月10日,陈XX使用“小康卡”购买吉小代吉米钱包代理/三级代理,商品总金额为30000元。惠安信用联社按陈XX的申请,将购货消费透支款项30000元支付给商户福建中融汇电子支付有限公司。上述款项由陈XX分12期还清,每期还款金额2800元(其中每期本金2500元,每期手续费300元),还款账号为62×××09。陈XX消费透支后未能依约还款,2017年11月22日,惠安信用联社强制解除陈XX的分期消费。2018年2月5日,某A向惠安信用联社代偿陈XX结欠的债务共计23264.55元。
  另查明:某A未提供福建中融汇电子支付有限公司具有第三方支付资质。福建中融汇电子支付有限公司于2015年12月18日成立,于2017年11月29日公司注销。
  本院认为,依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。因福建中融汇电子支付有限公司不具有第三方支付资质,故其与陈XX成立的电子支付合同,违反了相关法规,扰乱国家金融管理和信贷管理秩序,损害了社会公共利益,案涉合同不具有法律效力。某A基于上述合同的担保合同,是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效。因无效民事行为取得的财产,应当依法予以返还。现某A提交的相关证据能够证实其确已向惠安信用联社垫付债务款23264.55元,在陈XX放弃到庭抗辩的情况下,本院予以确认,为此,某A主张陈XX归还垫付款23264.55元,理由成立,依法予以支持。因合同无效,合同中关于代偿利息的约定亦无效,故某A主张陈XX按约定支付日万分之五的利息,本院不予支持。考虑到某A垫付期间必然产生利息损失,本院确认陈XX应自2018年2月5日起按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的标准赔偿某A的利息损失。诉讼中,陈XX经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法予以缺席判决。
  综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第四项,《中华人民共和国担保法》第五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:
  一、陈XX应在本判决生效之日起十日内归还厦门市某A科技有限公司代垫本金23264.55元,并以23264.55元为基数,按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的标准支付自2018年2月5日起至款项还清之日止的利息损失;
  二、驳回厦门市某A科技有限公司的其他诉讼请求。
  如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
  案件受理费507.80元,由陈XX负担。
  如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于福州市中级人民法院。
  审 判 长  吴卫东
  人民陪审员   熊 伟
  人民陪审员   谢逞辉
  二〇一九年八月二十日
  法官助理 张如挺
  书记员 詹 颖
   
  附:本案适用的主要法律条文及申请执行提示
  1、《中华人民共和国合同法》
  第五十二条有下列情形之一的,合同无效:
  (一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;
  (二)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;
  (三)以合法形式掩盖非法目的;
  (四)损害社会公共利益;
  (五)违反法律、行政法规的强制性规定。
  2、《中华人民共和国担保法》
  第五条担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效。担保合同另有约定的,按照约定。
  担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
  3、《中华人民共和国民事诉讼法》
  第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。
  第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。
  第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。
   

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  邓杰,法律硕士,前政府公职律师、计算机信息网络安全员、深圳市人民政府听证员、深圳市政府采购评审专家(法律类)、建设工程定标专家,曾在教育、建筑工务、政府采购及纪检监察系统工作过,十分熟悉政府办事程序、运行规则和行政监管,拥有十多年“互联网+”金融领域相关法律实务经验,较为擅长互金领域行政监管和刑事风险防控。从2002年左右就开始接触并深度参与互联网领域至今,自身掌握或较为了解“互联网+”平台领域涉及到的多项专业技术。比如:域名注册与解析、网页设计与源代码修改、网站程序架设(如CMS内容管理系统、BBS论坛、Blog博客、Ask问答、商城Shop、移动应用服务APP等)、网络营销与网站管理、Web与数据服务器环境搭建优化(如Windows Server 2008+Appache+PHP+MySQL+ phpMyAdmin等)、服务器系统安全与维护、小型局域网搭建、云服务与云计算(IaaS、 PaaS和SaaS)、数字音视频下载与制作、搜索引擎网络爬虫、IP代理、小程序、电子数据处理、区块链等等。